4 conseils pour préparer votre retraite
Planifiez et préparez sereinement votre retraite avec ces quelques conseils
L’objectif de beaucoup d’entrepreneurs est de développer leur activité et d’obtenir un retour sur investissement pour créer une entreprise florissante. Cependant, cela se fait souvent au détriment d’aspects personnels, comme la retraite.
Des experts financiers suggèrent d’économiser idéalement 15 % de votre salaire pour votre épargne retraite. Mais cela s’avère difficile à mettre en pratique lorsque l’on gère sa propre société. Caroline Maxwell, gestionnaire financier de l’entreprise HFMC, explique que les pensions ne sont pas la seule solution. « Une pension peut être une stratégie à part entière tout en mettant de côté de l’argent, en ayant un plan d’épargne en actions ou encore des fonds communs de placement. Cela dépend des besoins de chacun. Les exigences varient d’un dirigeant d’entreprise à l’autre : il n’y a pas de règle générale à suivre. »
Poursuivez votre lecture et découvrez des conseils pratiques concernant votre épargne et des astuces pour préparer sereinement votre retraite.
Des experts financiers suggèrent d’économiser idéalement 15 % de votre salaire pour votre épargne retraite. Mais cela s’avère difficile à mettre en pratique lorsque l’on gère sa propre société. Caroline Maxwell, gestionnaire financier de l’entreprise HFMC, explique que les pensions ne sont pas la seule solution. « Une pension peut être une stratégie à part entière tout en mettant de côté de l’argent, en ayant un plan d’épargne en actions ou encore des fonds communs de placement. Cela dépend des besoins de chacun. Les exigences varient d’un dirigeant d’entreprise à l’autre : il n’y a pas de règle générale à suivre. »
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Pensez à la cessation ou à la vente de votre société
Une fois que vous avez déterminé le montant nécessaire pour votre retraite, vous pouvez alors choisir si vous voulez vendre votre entreprise et pour combien, ou si vous voulez la céder à quelqu’un de votre entourage ou à un employé. Il est probablement difficile d’imaginer la cessation de votre activité, mais il est important de planifier en avance pour éviter tout désagrément dans le futur. Commencez à préparer la vente de votre société au moins trois à cinq ans avant votre départ à la retraite et assurez-vous que les deux ou trois dernières années de comptes sont en ordre afin que votre entreprise soit attrayante pour les acheteurs.
Une fois que vous avez déterminé le montant nécessaire pour votre retraite, vous pouvez alors choisir si vous voulez vendre votre entreprise et pour combien, ou si vous voulez la céder à quelqu’un de votre entourage ou à un employé. Il est probablement difficile d’imaginer la cessation de votre activité, mais il est important de planifier en avance pour éviter tout désagrément dans le futur. Commencez à préparer la vente de votre société au moins trois à cinq ans avant votre départ à la retraite et assurez-vous que les deux ou trois dernières années de comptes sont en ordre afin que votre entreprise soit attrayante pour les acheteurs.
Entourez-vous d’une équipe de confiance pour vous conseiller
Caroline Maxwell met en garde sur la vente de votre société pour financer votre retraite : cela peut être risqué et peut se retourner contre vous si vous ne prenez pas en compte les taxes que la vente implique. « Informez-vous sur les répercussions de la non-vente de votre société, ou si, dans le pire des cas, votre business s’effondre. N’oubliez pas d’inclure les coûts de vente et les taxes », ajoute-t-elle.
Mettre toutes vos économies et efforts dans une entreprise ou un investissement est une stratégie très risquée puisque cela dépend uniquement des résultats de votre activité. Caroline Maxwell ajoute que « l’entreprise pourrait faire face à un ralentissement ; vous devez donc repenser complètement votre stratégie et garder à l’esprit les bénéfices que cela peut engendrer. Vous pouvez réduire les risques en diversifiant vos investissements ».
Il est préférable de s’entourer de professionnels de confiance pour ce genre de projets, comme par exemple un comptable ou un conseiller financier pour vous aider à prendre les bonnes décisions. « Les conseillers financiers ont une vision globale du projet, de l’impact du succès ou de l’échec. Parlez-en en pensant aux “et si…” ; cela vous permettra de prendre en compte les différents scénarios et les stratégies à mettre en place et vous serez prêt à faire face à toutes situations », explique Caroline.
Caroline Maxwell met en garde sur la vente de votre société pour financer votre retraite : cela peut être risqué et peut se retourner contre vous si vous ne prenez pas en compte les taxes que la vente implique. « Informez-vous sur les répercussions de la non-vente de votre société, ou si, dans le pire des cas, votre business s’effondre. N’oubliez pas d’inclure les coûts de vente et les taxes », ajoute-t-elle.
Mettre toutes vos économies et efforts dans une entreprise ou un investissement est une stratégie très risquée puisque cela dépend uniquement des résultats de votre activité. Caroline Maxwell ajoute que « l’entreprise pourrait faire face à un ralentissement ; vous devez donc repenser complètement votre stratégie et garder à l’esprit les bénéfices que cela peut engendrer. Vous pouvez réduire les risques en diversifiant vos investissements ».
Il est préférable de s’entourer de professionnels de confiance pour ce genre de projets, comme par exemple un comptable ou un conseiller financier pour vous aider à prendre les bonnes décisions. « Les conseillers financiers ont une vision globale du projet, de l’impact du succès ou de l’échec. Parlez-en en pensant aux “et si…” ; cela vous permettra de prendre en compte les différents scénarios et les stratégies à mettre en place et vous serez prêt à faire face à toutes situations », explique Caroline.
Planifiez dès à présent !
Si vous avez fait le choix de devenir auto-entrepreneur pour la liberté et la flexibilité de travailler pour soi-même, vous devez garder un œil très attentif sur vos finances et à la préparation de votre retraite pour éviter toutes mauvaises surprises dans quelques années, quand vous voudrez ralentir votre activité.
Le régime de retraite idéal pour les dirigeants de micro-entreprises est spécifique à chacun. Il est donc important de se renseigner auprès d’un professionnel avant chaque décision.
« Chez HFMC Wealth, nous préconisons la rente viagère pour vous aider à comprendre comment votre argent peut être utilisé et voir si vous êtes en mesure de prendre plus ou moins de risques », préconise Caroline. « Nous examinons alors les stratégies que vous pourriez adopter et les fonds de pensions pourraient être une option, mais ils ne conviennent pas à tous. » Peu importe le chemin que vous empruntez, une chose est sûre : on ne vit qu’une fois, alors pensez à épargner dès maintenant !
ET VOUS ?
Avez-vous déjà commencé à planifier votre retraite ? Partagez votre expérience et autres conseils dans les commentaires ci-dessous.
Si vous avez fait le choix de devenir auto-entrepreneur pour la liberté et la flexibilité de travailler pour soi-même, vous devez garder un œil très attentif sur vos finances et à la préparation de votre retraite pour éviter toutes mauvaises surprises dans quelques années, quand vous voudrez ralentir votre activité.
Le régime de retraite idéal pour les dirigeants de micro-entreprises est spécifique à chacun. Il est donc important de se renseigner auprès d’un professionnel avant chaque décision.
« Chez HFMC Wealth, nous préconisons la rente viagère pour vous aider à comprendre comment votre argent peut être utilisé et voir si vous êtes en mesure de prendre plus ou moins de risques », préconise Caroline. « Nous examinons alors les stratégies que vous pourriez adopter et les fonds de pensions pourraient être une option, mais ils ne conviennent pas à tous. » Peu importe le chemin que vous empruntez, une chose est sûre : on ne vit qu’une fois, alors pensez à épargner dès maintenant !
ET VOUS ?
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Pour votre retraite, que vous ayez le projet de partir vivre à l’étranger ou simplement de refaire votre jardin, il est important d’estimer combien il vous faudra d’argent pour vivre. Caroline Maxwell explique que « vous êtes limité par le montant de ce que vous mettez dans votre fonds de pension et l’obtention d’un allégement fiscal : cela dépend de vos revenus. De plus, il se peut que vous souhaitiez cesser de financer votre épargne retraite si vos fonds de pension ont atteint un niveau élevé. Vous pouvez donc injecter de l’argent jusqu’à une certaine limite selon les fonds de pension privés, sans que cela n’impacte les indemnités versées par l’État ».
L’argent versé par l’État peut aller jusqu’à 10 000 € par an pour certaines personnes : il est donc important d’épargner le plus possible grâce à des investissements ou à des comptes épargnes privés. Le site retraitesdeletat.gouv.fr est une plateforme utile et instructive pour calculer votre retraite et obtenir un grand nombre d’informations concernant vos indemnités.